Belgische Vermogensplanner
Projecteer je vermogensopbouw, cashflows en pensioenkapitaal tot 95 jaar. Inclusief wetgeving 2026, vier pensioenpijlers en een Monte Carlo-simulatie.
Deze tool rekent in je browser. Je cijfers blijven op dit toestel, zonder account.
Optioneel vertrekpunt
Kies de situatie die het dichtst aanleunt als startpunt. Elk cijfer blijft daarna aanpasbaar. Past er geen enkele, scroll dan door en vul je eigen situatie in vanaf nul.
Profiel & Tijdlijn
Louter informatief, net als je nettomaandloon hierboven – telt niet automatisch mee in je vermogensopbouw. Je werkelijke inleg vul je apart in bij Stap 3: Belegd.
Effectieve vereffening = de vennootschap wordt écht ontbonden bij je stopleeftijd (enkel 10% heffing, al ingehouden bij aanleg). Uitgevinkt = je neemt de reserve op als gewoon dividend zonder ontbinding, met de volle roerende voorheffing erbovenop.
Vastgoed
De netto-opbrengst (marktwaarde min openstaande schuld) stroomt volledig door naar je vrij belegd vermogen en de hypotheeklast stopt vanaf dan.
Belegd
Dit bedrag wordt automatisch bijgewerkt naar de schatting voor je statuut zodra je dat in Profiel wijzigt – pas het gerust manueel aan als je je eigen mypension.be-cijfer kent.
Dit bedrag is onafhankelijk van je inkomen – de tool controleert enkel of het je netto inkomen niet overschrijdt, niet of er na huur en andere vaste lasten nog genoeg overblijft.
Op je huidige leeftijd (j) gaat van nieuwe stortingen naar aandelen, de rest naar obligaties – dat aandeel daalt automatisch elk jaar mee met je leeftijd.
Geldt bij elke transactie: zowel je maandelijkse aankopen als een latere verkoop (bv. bij opname tijdens pensioen). Het tarief hangt af van of je fonds in België geregistreerd is, niet van de onderliggende activa – IWDA (0,12%) en VWCE (1,32%) volgen bijvoorbeeld dezelfde index maar zitten in een andere categorie.
Eén enkel gemiddeld rendement verbergt dat de beurs van jaar tot jaar sterk schommelt. Monte Carlo draait 1.000 verschillende scenario's met realistische schommelingen en telt hoe vaak je plan standhoudt. Dat percentage vind je terug als "slaagkans" in je resultaten.
Doelen
Dit is een reëel bedrag: wat je er vandaag mee zou kunnen kopen. De simulatie houdt dat koopkrachtniveau vast over de hele looptijd, ook al stijgen prijzen intussen nominaal mee met inflatie.
Bepaalt hoe je jaarlijkse budget zich aanpast aan beursprestaties tijdens je pensioen, en werkt zo door in je slaagkans en piekvermogen. Twijfel je, dan is "Vast bedrag" de eenvoudigste en meest voorspelbare keuze.
Het percentage van je portefeuille dat je bij het begin van je pensioen als jaarbudget vastlegt. Hoe lager, hoe veiliger – maar ook hoe minder je elk jaar kan opnemen.
Dat is het gewenste budget van hierboven.
Dit bedrag gaat elk jaar tussen 18 en 23 jaar van je vermogen af, bovenop je gewenste pensioenbudget – geen aparte spaarpot, gewoon een extra jaarlijkse uitgave.
Deze kost komt bovenop je gewenste pensioenbudget – geen vervanging ervan. Default €2.294/mnd (OKRA Barometer 2025, gemiddelde dagprijs zonder supplementen). Ter referentie: het gemiddeld nettopensioen in België bedraagt ~€1.701/mnd (Federale Pensioendienst, januari 2024) – minder dan de ingestelde maandkost.
Zelfs bij een vast rendement van raakt je opneembare vermogen op vanaf . Een slaagkans zegt hier weinig meer: het basisscenario haalt de horizon al niet. In van 1.000 gesimuleerde beursverlopen dekt je vermogen de volledige horizon tot . In van 1.000 gesimuleerde beursverlopen haal je de horizon. In de overige raakt het opneembare vermogen vroeger op, meestal na een slechte start tijdens de . In die scenario's is een lagere opname nodig om tot te komen. Slechts van 1.000 gesimuleerde beursverlopen haalt de horizon tot . Het basisscenario houdt stand, maar enkel als de beurs meezit.
Deze planner rekent volledig in je browser. Je loon, vermogen en pensioencijfers gaan nooit naar een server. Ze blijven op dit toestel staan zodat je plan er bij een volgend bezoek nog is; wis je je browsergegevens, dan is het weg. Download hierboven een kopie als je het wil bewaren of op een ander toestel verder wil.
Klik op een balk om dat jaar in de jaartabel te openen.
Simulatie op basis van je ingevulde aannames. Geen persoonlijk beleggingsadvies.
Details
Alle belasting die dit plan effectief betaalt tijdens de volledige simulatie – meerwaardebelasting, Reynders-taks, TOB, effectentaks en pijler 2/3-eindbelasting samen: van het eindvermogen.
Inleg in ETF's + pijlers 2 & 3.
overbrugging: .
Wettelijk pensioen & IPT starten. Restant uit portfolio.
Opnamevolgorde vergelijken (Pijler 4 vs. Pijler 2/3, optioneel)
Pijler 2 is leeftijdsafhankelijk belast (op j: 20%, vanaf 65j actief gebleven: 10%) – wanneer je opneemt maakt dus zelf al verschil in belasting. Pijler 3 kent een vlak tarief; daar verandert timing enkel hoelang het kapitaal binnen de pijler nog doorgroeit. Pijler 4 (ETF's) wordt bij elke verkoop belast op de gerealiseerde meerwaarde, met een vrijstelling die bij niet-gebruik opbouwt. Welke volgorde per saldo beter uitkomt hangt af van je rendementen en bedragen – onderstaande cijfers zijn een vergelijking, geen aanbeveling.
Startkapitaal = de geprojecteerde portefeuille/pijler-reserves op je stopleeftijd (uit de simulatie hierboven), inclusief wettelijk pensioen vanaf j. Enkel hoofdgebruiker (geen partner-tak).
Volgorderisico: mediaan-scenario (P50) tegenover het slechtste-decielscenario (P10), van tot – net het venster waarin een crash het meest pijn doet.
Waarom een slechte start zwaarder weegt dan een slecht gemiddelde: Zodra je begint op te nemen, verkoop je bij een beurscrash noodgedwongen meer aandelen om hetzelfde netto bedrag over te houden. Die verkochte stukken missen daarna het volledige herstel – dat is het "volgorderisico" (sequence-of-returns risk). Een gemiddeld rendement over de hele looptijd verbergt dit volledig: dezelfde crash in jaar 1 na stoppen tast je vermogen permanent aan, terwijl diezelfde crash pas in jaar 20 – na jaren van opbouw en een grotere buffer – veel minder schade aanricht.
Vier manieren om eenzelfde brutobedrag uit de vennootschap te halen, naast elkaar. Zuiver informatief.
| Bezoldiging | Gewoon dividend | VVPR-bis | Liquidatiereserve | |
|---|---|---|---|---|
| Vennootschapsbelasting | ||||
| Bruto persoonlijk | ||||
| Personenbel. / RV | ||||
| Netto |
Aannames: bezoldiging via de gewone personenbelasting-schijven (aanslagjaar 2027), zónder sociale bijdragen of beroepskostenforfait. Dividenden en liquidatiereserve: eerst vennootschapsbelasting op de winst, dan roerende voorheffing (30% resp. 18%) op wat overblijft. Liquidatiereserve: uitkering ná de wachttermijn van 3 jaar (~9,09% aanleg-heffing + 9,8% RV op de resterende reserve = ~18% totaal) – niet de vereffeningsvariant in Profiel.
Deze vergelijking is een neutrale rekenoefening, geen aanbeveling: welke vorm het best past hangt af van je volledige persoonlijke en professionele situatie.
| Geregistreerde schenking (3%) | |
| Niet-geregistreerd, overlijden vóór j (binnen de verdachte periode) | |
| Niet-geregistreerd, overlijden op/na j (buiten de verdachte periode) | |
| Niet schenken, laten vererven |
Aannames: rechte lijn (ouder-kind) of partners, roerende goederen (geld, effecten) – niet vastgoed. Schenkbelasting vlak 3%; erfbelasting progressief 3% / 9% / 27% per schijf. Een niet-geregistreerde schenking (hand- of bankgift zonder notaris) telt bij overlijden binnen de verdachte periode van 5 jaar alsnog mee voor de erfbelasting.
Tarieven van . Zuiver informatief, geen aanbeveling.
Simulatie op basis van je ingevulde aannames. Geen persoonlijk beleggingsadvies.
Jaar per jaar
Scroll door de tijdlijn. Tik op een rij voor het inkomsten-/uitgavendetail van dat jaar.
Simulatie op basis van je ingevulde aannames. Geen persoonlijk beleggingsadvies.