Eén tool die je volledige vermogen doorrekent tot je 95ste: loon, vastgoed, vennootschap, ETF’s en alle vier de pensioenpijlers, met de Belgische fiscaliteit van 2026 erin verwerkt.
De meeste rekentools tonen één getal op je pensioenleeftijd. Die leeftijd is zelden het moeilijke deel. De jaren ertussen wel.
Van vandaag tot de dag dat je stopt. Je ziet hoeveel van je pot je zelf inbracht en hoeveel de markt erbovenop legde. Die twee getallen liggen verrassend ver uit elkaar naarmate de looptijd groeit.
Stop je op 62 en begint je wettelijk pensioen op 67, dan zijn er vijf jaar zonder loon en zonder pensioen. Alles komt dan uit je eigen vermogen. Dit is het stuk waar een beurscrash het hardst aankomt, en het stuk dat de meeste calculators overslaan.
Wettelijk pensioen, uitkering van je tweede en derde pijler, huurinkomsten en wat je nog uit je portefeuille haalt, jaar per jaar naast het budget dat je nodig hebt. Zakt de dekking onder je budget, dan zie je in welk jaar dat gebeurt.
Je begint met een profiel en werkt naar beneden. Elke wijziging rekent meteen door, zodat je het effect ziet terwijl je typt. Onderstaande beelden zijn fragmenten uit de planner zelf.
Je leeftijd, je statuut en wanneer je wil stoppen. Met of zonder partner.
Je woning, je lopende krediet en eventuele opbrengstpanden.
Wat er al staat en wat je maandelijks bijlegt, over alle vier de pijlers.
Het budget dat je wil aanhouden en hoe je opname zich aanpast aan de beurs.
Wil ditzelfde gezin al op 58 stoppen, dan zakt de slaagkans naar 51%. De planner rekent dan terug wat er wél nodig is, en je neemt een suggestie over in één klik. Dit gezin koos de tweede optie: doorwerken tot 62. Dat is het plan hierboven.
Drie situaties waarin één getal op je pensioenleeftijd niet volstaat.
Je hebt een groepsverzekering, pensioensparen en een ETF-portefeuille, en je wil weten of 60 haalbaar is in plaats van 67. Het antwoord zit in de overbruggingsjaren, niet in je pensioenbedrag.
Je wettelijk pensioen is beperkt en je vermogen zit in je IPT, je vennootschap en je panden. Je wil zien wat er na vereffening en eindbelasting effectief overblijft om van te leven.
Twee leeftijden, twee loopbanen en twee sets pensioenpijlers, plus de vraag wat er gebeurt als één van beiden wegvalt. Eén simulatie in plaats van twee die je zelf moet samenvoegen.
Alles zit in één simulatie. Geen aparte rekenbladen die je zelf moet optellen.
Wettelijk pensioen, groepsverzekering of IPT, pensioensparen en je vrije portefeuille. Elk met hun eigen uitkeringsleeftijd en eindbelasting.
Eigen woning en opbrengstpanden, met lopende leningen, huurinkomsten en de optie om op een bepaalde leeftijd kleiner te gaan wonen.
Ben je bedrijfsleider, dan telt de vereffening van je vennootschap mee als kapitaal dat op een gekozen moment vrijkomt.
Eén gezamenlijk plan met twee leeftijden, twee loopbanen en twee sets pensioenpijlers, in plaats van twee simulaties die je zelf moet samenvoegen.
Meerwaardebelasting met jaarlijkse vrijstelling, Reynders-taks, beurstaks, effectentaks en de eindbelasting op pijler 2 en 3, telkens afgehouden op het moment dat ze verschuldigd zijn.
Schenkingen, studiekosten van de kinderen, een woonzorgcentrum op hoge leeftijd of een eenmalige uitgave die je zelf toevoegt.
Een vast reëel budget, een veilig opnamepercentage, of Guyton-Klinger guardrails die je opname bijstellen na een slecht beursjaar.
Naast het pad met een vast rendement draaien er duizend gesimuleerde marktverlopen. Je krijgt geen enkel getal, maar een bandbreedte en een slaagkans.
Zes pagina’s die je afdrukt of als PDF bewaart: je kerncijfers, een grafiek en een korte toelichting per fase, een scenariovergelijking, de fiscale kost over de looptijd en een jaartabel. Bruikbaar als voorbereiding op een gesprek met je boekhouder of bankier, met alle aannames er zwart op wit bij.
Dat rapport kan je nu al bekijken. Het is een echte uitdraai uit de planner, met de cijfers van een voorbeeldgezin.
BEKIJK EEN VOORBEELDRAPPORT →De volledige methodologie en de gebruikte bronnen staan open in de tool zelf, onderaan het dashboard.
Geen advies. De planner beschrijft wat er met je vermogen gebeurt onder de aannames die jij invult. Welke afweging bij je past, beantwoordt hij niet, en hij wijst je geen product, fonds of broker aan. De rekenregels en de volledige aannameset staan op pagina 6 van het rapport, zodat je elk cijfer zelf kan natrekken.
Hij gaat officieel online in het najaar van 2026. Laat je e-mailadres achter, dan krijg je één mail zodra het zover is. Geen nieuwsbrief, geen tussentijdse updates, en je adres gaat nergens anders heen.
De cijfers op deze pagina en in het voorbeeldrapport komen uit een simulatiemodel en dienen uitsluitend ter algemene informatie en financiële educatie. Ze horen bij een voorbeeldgezin, zijn indicatief, en steunen op algemene fiscale veronderstellingen die geen rekening houden met uw persoonlijke situatie. Dit vormt geen financieel, fiscaal of beleggingsadvies, noch raad over financiële planning in de zin van de wet van 25 april 2014, en evenmin een aanbeveling om een specifiek financieel product aan te kopen. In het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst; de waarde van beleggingen kan fluctueren. Raadpleeg voor uw concrete situatie een erkend fiscaal accountant of vergunde professional.